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货币充裕下的民间借贷阴影

发布时间:2021-01-08 03:24:06 阅读: 来源:矿用通信电缆MHYBV厂家

一个宽松的货币环境或许可以缓和甚至掩盖以上矛盾。2008年第四季度,国家启动“4万亿元投资计划”。从年度安排来看,2008年四季度为1030亿元,2009年为4875亿元,2010年为5895亿元。中国投资协会会长张汉亚评价说,“4万亿投资计划”保证了当时已经陷入危机的中国经济继续以超过8%的增速发展,同时为地方创造了千载难逢的上各种项目的机会,催生了各类投融资平台大幅发债的局面。根据温州市统计局的数据,2009年温州市金融机构本外币各项贷款余额4486.68亿元,增长34%。2010年,金融机构本外币各项贷款余额又在上年基础上增加23%。

银行开始了对中小企业前所未有的慷慨劝贷。“银行天天来找我们,告诉我们现在贷款不用抵押,只要担保就可以了,而且利息很低。货币宽松的时候,每个信贷员放贷是有指标的。那时候的利息是5厘2,信贷员为了把钱能够贷出去,利率都会有些下调,结果最后都是4厘多。”陈时升对本刊记者回忆,“在银行的诱惑下,很多企业都贷了款,之后四处寻找有什么项目可以用来投资。他们有些去做房地产,有些去买股票,贷款都快速用完了,救市效果就达到了。”就连并不属于资金密集型的东方集团,也在货币政策宽松时,增加了企业的贷款。“我们当时想做一个品牌策划,做一个民族品牌出来。”李中坚对本刊记者说。

企业融资原本有两条渠道:符合银行资质的,获得利率较低的贷款。因规模、企业资质问题,不符合银行要求的,则转向民间借贷市场。这个市场没有抵押、企业资质和贷款时限的限制,但却要付出高利的代价。这本是两个相互独立的融资系统,2008年后宽松的货币环境,却将两个金融系统连接了起来。“贷款越多,就越需要有资金来周转。还钱给银行时一下子拿不出来那么多钱,就需要借用几天高利贷。银行一般需要两周的工作日来给你做续贷工作,在这两周的空当里,也需要找‘老高’来填补这个空当。当时银行利率低,高利贷利率也不高,而且都是用于短期周转,这种收益对于‘老高’来说就很稳。2008年开始,有很多企业家转做贷款不做实业。”李中坚说。在实业日渐艰难的情况下,很多企业追求以投资为主的多元化经营,实业则成为他们的融资平台。“一个4000人的企业,即便亏损在几百万元,也可以做下去,因为它每年可以从银行获得五六亿元的贷款。”一位温州的企业界人士对本刊记者说。

在贷款泛滥的情况下,民间借贷以还款周转的角色大面积登场。陈时升对本刊记者说:“比如我们要去投资一个房地产的项目,投标的押金是2000万元,交了2000万元之后,半个月就可以投标了。如果投不中的话,半个月之后这个钱还会退回来。那么在这半个月里,企业需要去贷款来维持运营,但银行不太可能给你半个月来使用资金。像这种投资愿望都是临时做出的决定,大家都会想到临时借用,一周半个月后还回去,成本不会很高。以前银行贷款比较宽松的时候,这个民间借贷市场的利息也比较低,那时候银行是五六厘,民间大约是1分2厘、1分5厘。”

通过银行的数据也可以看出,在借贷规模与资金价格上,银行贷款与民间借贷有密切的联系。2010年,中国人民银行温州市中心支行行长吴国联在调查报告中写道:“目前,温州民间借贷市场处于阶段性活跃时期。估计市场规模约1100亿元,占全市银行贷款的20%。历史上,最近的一次较大规模的调查是2001年末,我们曾经测算过当时民间借贷规模约为300亿~350亿元。将近10年的时间,温州民间借贷规模增长了2.4倍以上,但同期银行贷款增长了7倍。”

中国人民银行温州市中心支行的监测调查分析,当前1100亿元温州民间借贷资金的具体用途分布如下:1.用于一般生产经营的占35%,即380多亿元,主要是一般社会主体直接借出和小额贷款公司放贷的资金。2.用于房地产项目投资或集资炒房的占20%,即220亿元。包括一些人以融资中介的名义,或者由多家融资中介联手,在社会上筹集资金,用于外地房地产项目投资;也包括一些个人在亲友中集资炒房。3.由一般社会主体(个人为主)借给民间中介的20%,220亿元。4.民间中介借出,被借款人用于还贷垫款、票据保证金垫款、验资垫款等短期周转的占20%,即220亿元。后两部分借贷债权或资金(合计40%)没有直接进入生产、投资等领域,而是停留在民间借贷市场上。5.剩余5%即60亿元为其他投资、投机及不明用途等。

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